金融市場中金融產(chǎn)品是由銀行商業(yè)在對潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析和研究的基礎(chǔ)上開發(fā)、設(shè)計(jì)和銷售的一項(xiàng)資金投資和管理計(jì)劃。在金融理財(cái)產(chǎn)品的投資方式上銀行只接受客戶委托管理資金。投資收益和風(fēng)險由客戶或客戶和銀行按照約定的方式承擔(dān)。一般來說金融理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)本金和收益是否保證分為三類：保本固定收益型產(chǎn)品、保本浮動收益型產(chǎn)品和非保本浮動收益型產(chǎn)品。

1.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　商業(yè)銀行承諾按照約定條件向客戶支付固定收益就是保本收益理財(cái)計(jì)劃。銀行承諾按照約定條件向客戶支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險或者是銀行承擔(dān)以此產(chǎn)生的投資風(fēng)險。其他投資收益由客戶與銀行按照合同約定進(jìn)行分配，共同分擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財(cái)計(jì)劃。

　　保證收益型產(chǎn)品包括兩類產(chǎn)品：保證最低收益型產(chǎn)品和保證固定收益型產(chǎn)品。銀行按照合同約定的事項(xiàng)向投資者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品就是保本固定收益產(chǎn)品。投資者購買此類產(chǎn)品獲得固定收益，投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)。但是投資者并不是完全無條件獲得固定收益。監(jiān)管部門規(guī)定銀行不能無條件承諾固定收益，以防銀行高利率。

　　所以在固定收益類產(chǎn)品中合同約定銀行有權(quán)在特定時間或特定條件下提前終止產(chǎn)品，但是投資者并不享有。因?yàn)楣潭ㄊ找骖惱碡?cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)。投資者主要擔(dān)心產(chǎn)品提前終止的風(fēng)險，出現(xiàn)此類風(fēng)險的概率較低。

　　保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

　　商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)?？蛻魧?shí)際收益根據(jù)實(shí)際投資收益確定的理財(cái)計(jì)劃就是保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。

　　銀行企業(yè)在開展相關(guān)金融服務(wù)時，不需要先批準(zhǔn)就可使用信托權(quán)利。同時浮動匯率以及利率市場化政策多在海外實(shí)施。所以商業(yè)銀行可以為客戶提供種類繁多、交叉性強(qiáng)的產(chǎn)品，理財(cái)業(yè)務(wù)主要以咨詢服務(wù)和代客理財(cái)服務(wù)為主，分類和性質(zhì)定義簡單。

　　非保本浮動收益產(chǎn)品

　　隨著理財(cái)市場的發(fā)展浮動非保本產(chǎn)品逐漸受到關(guān)注。浮動非保本產(chǎn)品就是不保證本金浮動收益率產(chǎn)品。